Cómo configurar categorías de presupuesto que realmente funcionen
La mayoría de las aplicaciones de presupuesto te ofrecen categorías preestablecidas: vivienda, comida, transporte, entretenimiento. Se sienten sensatos pero a menudo fracasan porque no se ajustan a su forma de gastar. Cuando los comestibles, las comidas en restaurantes, los cafés y los refrigerios de las máquinas expendedoras terminan en el mismo cubo de alimentos, se pierden los detalles necesarios para tomar decisiones. $600 en alimentos este mes no te dice casi nada sobre dónde recortar.
En Easymony, cada categoría es personalizada
Puedes nombrarlos, colorearlos y estructurarlos como quieras. Configurarlos lleva unos quince minutos. Después de eso, cada entrada de transacción es más rápida y útil.
Comience enumerando todos los gastos que tenga
Alquiler, electricidad, Netflix, gimnasio, comestibles, salir a comer, gasolina, seguros, factura de teléfono, streaming, pasatiempos, ropa, atención médica, suministros para mascotas. Incluya también elementos irregulares: suscripciones anuales, obsequios navideños, mantenimiento del automóvil. No te organices todavía. Simplemente escribe todo.
Agrúpelos de una manera que tenga sentido para usted
Una persona podría agrupar todo el transporte en una sola categoría. Otro podría dividir los viajes diarios al trabajo y el mantenimiento del automóvil. Ninguno de los dos está mal. Las categorías correctas coinciden con su forma de pensar sobre su dinero.
De ocho a doce categorías es el punto ideal para la mayoría de las personas
Son menos y las transacciones desaparecen en grupos más amplios. Más gastos de tala se vuelven tediosos. Si duda entre dos categorías al realizar una transacción, se superponen demasiado.
Las subcategorías le permiten agregar detalles sin saturar la lista principal
Su categoría de seguro puede contener las subcategorías Salud, Automóvil, Hogar, Vida, Viajes, Dispositivo, Negocios, Mascotas, Primas, Reclamaciones, Inquilinos y Discapacidad. La estructura de dos niveles mantiene el nivel superior simple y los detalles accesibles cuando los necesita.
Un marco inicial que funciona para la mayoría de las personas: Vivienda (alquiler, servicios públicos, mantenimiento), Alimentación (comestibles, salir a cenar, refrigerios), Transporte (desplazamientos, combustible, seguros), Personal (atención médica, ropa, aseo personal), Entretenimiento (transmisión, pasatiempos, eventos), Ahorros (fondo de emergencia, inversiones, objetivos), Deuda (tarjetas de crédito, préstamos), Varios (obsequios, donaciones, inesperados)
Ajuste en función de lo que realmente gasta.
Los autónomos y los propietarios de pequeñas empresas deben separar los gastos personales de los comerciales desde el principio
Cree conjuntos de categorías paralelas. Utilice la función de cuentas múltiples de Easymony para mantener una cuenta personal y una cuenta comercial con sus propias categorías. Esto ahorra dolores de cabeza a la hora de declarar impuestos.
La codificación de colores importa más de lo que parece
Asigna un color a cada categoría. Verde para ahorro, rojo para deuda, azul para vivienda, naranja para comida. Cuando miras un gráfico circular, quieres identificar cada sector sin leer las etiquetas. Con el tiempo, los colores se vuelven automáticos.
Revise sus categorías después de treinta días
Deja los que nunca usas. Cambie el nombre, fusione o divida según sea necesario. Tus categorías deberían cambiar cuando tu vida cambie: nuevo bebé, nueva ciudad, nuevo trabajo.
Un error común: configurar categorías basadas en cómo desea gastar en lugar de cómo gasta realmente
Una categoría de ahorro con un objetivo ambicioso suena bien, pero se siente mal cuando no la alcanzas todos los meses. Primero haga un seguimiento de sus gastos reales y luego establezca objetivos basados en números reales.
Las mejores categorías son las que utiliza constantemente
Mantenlos simples, hazlos personales y cámbialos cuando tu vida cambie.
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