Comment configurer des catégories budgétaires qui fonctionnent réellement
La plupart des applications de budgétisation vous proposent des catégories prédéfinies : logement, nourriture, transports, divertissement. Ils semblent raisonnables mais échouent souvent parce qu’ils ne correspondent pas à vos dépenses. Lorsque les courses, les repas au restaurant, les courses de café et les collations des distributeurs automatiques atterrissent tous dans le même panier alimentaire, vous perdez les détails dont vous avez besoin pour prendre des décisions. 600 $ en nourriture ce mois-ci ne vous disent presque rien sur les économies à réaliser.
Dans Easymony, chaque catégorie est personnalisée
Vous les nommez, les coloriez et les structurez comme vous le souhaitez. Leur mise en place prend une quinzaine de minutes. Après cela, chaque saisie de transaction est plus rapide et plus utile.
Commencez par énumérer toutes vos dépenses
Loyer, électricité, Netflix, salle de sport, courses, restaurants, essence, assurance, facture de téléphone, streaming, loisirs, vêtements, soins médicaux, fournitures pour animaux de compagnie. Incluez également les éléments irréguliers : abonnements annuels, cadeaux de vacances, entretien de la voiture. Ne vous organisez pas encore. Écrivez simplement tout.
Regroupez-les d’une manière qui vous semble logique
Une personne pourrait regrouper tous les transports dans une seule catégorie. Un autre pourrait séparer les déplacements domicile-travail des déplacements de l'entretien de la voiture. Ni l’un ni l’autre n’a tort. Les bonnes catégories correspondent à la façon dont vous envisagez votre argent.
Huit à douze catégories conviennent à la plupart des gens
Il y en a moins et les transactions disparaissent dans de larges catégories. De plus en plus de dépenses d'exploitation forestière deviennent fastidieuses. Si vous hésitez entre deux catégories lors de la saisie d’une transaction, elles se chevauchent trop.
Les sous-catégories vous permettent d'ajouter des détails sans encombrer la liste principale
Votre catégorie Assurance peut contenir les sous-catégories Santé, Voiture, Habitation, Vie, Voyage, Appareil, Entreprise, Animal de compagnie, Primes, Réclamations, Locataires et Invalidité. La structure à deux niveaux maintient le niveau supérieur simple et les détails accessibles lorsque vous en avez besoin.
Un cadre de départ qui fonctionne pour la plupart des gens : logement (loyer, services publics, entretien), alimentation (épicerie, restaurants, collations), transport (déplacements, carburant, assurance), personnel (soins de santé, vêtements, toilette), divertissement (streaming, loisirs, événements), épargne (fonds d'urgence, investissements, objectifs), dette (cartes de crédit, prêts), divers (cadeaux, dons, imprévus)
Ajustez en fonction de ce que vous dépensez réellement.
Les pigistes et les propriétaires de petites entreprises devraient dès le départ séparer les dépenses personnelles et professionnelles
Créez des ensembles de catégories parallèles. Utilisez la fonctionnalité plusieurs comptes d'Easymony pour conserver un compte personnel et un compte professionnel avec leurs propres catégories. Cela évite des maux de tête au moment des impôts.
Le codage couleur est plus important qu’il n’y paraît
Attribuez une couleur à chaque catégorie. Vert pour l’épargne, rouge pour la dette, bleu pour le logement, orange pour la nourriture. Lorsque vous regardez un diagramme circulaire, vous souhaitez identifier chaque tranche sans lire les étiquettes. Au fil du temps, les couleurs deviennent automatiques.
Revisitez vos catégories après trente jours
Laissez tomber ceux que vous n’utilisez jamais. Renommez, fusionnez ou divisez selon vos besoins. Vos catégories devraient changer lorsque votre vie change : nouveau bébé, nouvelle ville, nouvel emploi.
Une erreur courante : définir des catégories en fonction de la façon dont vous souhaitez dépenser plutôt que de la façon dont vous dépensez réellement
Une catégorie Épargne avec un objectif ambitieux semble bien, mais cela fait mal quand on le manque chaque mois. Suivez d’abord vos dépenses réelles, puis fixez des objectifs basés sur des chiffres réels.
Les meilleures catégories sont celles que vous utilisez régulièrement
Gardez-les simples, personnalisez-les et modifiez-les lorsque votre vie change.
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