Como configurar categorias de orçamento que realmente funcionam
A maioria dos aplicativos de orçamento oferece categorias predefinidas: Habitação, Alimentação, Transporte, Entretenimento. Eles parecem sensatos, mas muitas vezes falham porque não correspondem à forma como você gasta. Quando mantimentos, refeições em restaurantes, cafés e lanches em máquinas de venda automática caem no mesmo balde de comida, você perde os detalhes necessários para tomar decisões. US$ 600 em alimentos este mês não dizem quase nada sobre onde cortar.
No Easymony, cada categoria é personalizada
Você os nomeia, colore e estrutura como quiser. A configuração leva cerca de quinze minutos. Depois disso, cada entrada de transação é mais rápida e útil.
Comece listando todas as despesas que você tem
Aluguel, eletricidade, Netflix, academia, compras, comer fora, gasolina, seguro, conta de telefone, streaming, hobbies, roupas, produtos médicos, suprimentos para animais de estimação. Inclua também itens irregulares: assinaturas anuais, presentes de feriado, manutenção de automóveis. Não se organize ainda. Apenas escreva tudo.
Agrupe-os de uma forma que faça sentido para você
Uma pessoa pode agrupar todos os transportes numa única categoria. Outro pode separar o deslocamento diário da viagem da manutenção do carro. Nenhum dos dois está errado. As categorias certas correspondem à forma como você pensa sobre seu dinheiro.
Oito a doze categorias é o ponto ideal para a maioria das pessoas
Menos e as transações desaparecem em grandes grupos. Mais e registrar despesas torna-se tedioso. Se você hesitar entre duas categorias ao entrar em uma transação, elas se sobrepõem demais.
As subcategorias permitem adicionar detalhes sem sobrecarregar a lista principal
Sua categoria de seguro pode conter subcategorias Saúde, Carro, Casa, Vida, Viagens, Dispositivos, Negócios, Animais de estimação, Prêmios, Sinistros, Locatários e Incapacidade. A estrutura de dois níveis mantém o nível superior simples e os detalhes acessíveis quando necessário.
Uma estrutura inicial que funciona para a maioria das pessoas: Habitação (aluguel, serviços públicos, manutenção), Alimentação (mantimentos, jantar fora, lanches), Transporte (deslocamento diário, combustível, seguro), Pessoal (saúde, roupas, cuidados pessoais), Entretenimento (streaming, hobbies, eventos), Poupança (fundo de emergência, investimentos, metas), Dívida (cartões de crédito, empréstimos), Diversos (presentes, doações, inesperados)
Ajuste com base no que você realmente gasta.
Freelancers e proprietários de pequenas empresas devem separar as despesas pessoais das comerciais desde o início
Crie conjuntos de categorias paralelas. Use o recurso de múltiplas contas do Easymony para manter uma conta pessoal e uma conta empresarial com suas próprias categorias. Isso evita dores de cabeça na hora do imposto.
O código de cores é mais importante do que deveria
Atribua uma cor a cada categoria. Verde para poupança, vermelho para dívidas, azul para habitação, laranja para alimentação. Ao observar um gráfico de pizza, você deseja identificar cada fatia sem ler os rótulos. Com o tempo, as cores tornam-se automáticas.
Revisite suas categorias após trinta dias
Abandone aqueles que você nunca usa. Renomeie, mescle ou divida conforme necessário. Suas categorias devem mudar quando sua vida mudar – novo bebê, nova cidade, novo emprego.
Um erro comum: configurar categorias com base em como você deseja gastar, e não em como você realmente gasta
Uma categoria de poupança com uma meta ambiciosa parece boa, mas é ruim quando você a perde todos os meses. Acompanhe primeiro seus gastos reais e, em seguida, defina metas com base em números reais.
As melhores categorias são aquelas que você usa de forma consistente
Mantenha-os simples, torne-os pessoais e mude-os quando sua vida mudar.
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